Il garante è una persona che si impegna a rimborsare il prestito se il debitore principale non lo fa. La sua firma rafforza la richiesta e può renderla accettabile anche quando reddito o profilo del richiedente, da soli, non bastano.
Quando serve
Un garante viene richiesto in genere se il richiedente:
- Ha un reddito basso o discontinuo rispetto alla rata
- Ha un contratto a termine o poca anzianità lavorativa
- È molto giovane o senza storia creditizia
- Presenta segnalazioni o un profilo debole
- Chiede un importo elevato
Requisiti del garante
Il garante deve offrire le garanzie che mancano al richiedente:
- Reddito dimostrabile e stabile (dipendente a tempo indeterminato, pensionato, autonomo consolidato)
- Rata sostenibile anche considerando i propri debiti
- Posizione regolare nei sistemi di informazioni creditizie
- Età compatibile con la durata del prestito
Cosa comporta fare da garante
- Obbligo di pagamento se il debitore è inadempiente: l'istituto può rivolgersi al garante per l'intero importo dovuto
- La garanzia può essere registrata nei SIC e ridurre la capacità del garante di ottenere credito per sé
- L'impegno dura quanto il prestito: non si può revocare a piacere
Garante o cointestatario
- Garante: non riceve la somma, interviene solo in caso di mancato pagamento (obbligazione sussidiaria o solidale secondo il contratto)
- Cointestatario: è titolare del prestito, riceve la somma e risponde in solido fin dall'inizio
Consigli
- Il garante dovrebbe leggere il contratto e conoscere importo, durata e rata
- Meglio concordare tra le parti cosa fare se il debitore ha difficoltà
- Valutare l'impatto sulla propria pianificazione finanziaria futura
Domande frequenti
Il garante può essere un amico?
Sì, non deve essere un familiare, purché abbia i requisiti richiesti e l'istituto lo accetti.
Si può togliere il garante durante il prestito?
Non automaticamente: di norma serve rinegoziare il prestito e ottenere l'approvazione dell'istituto sul nuovo assetto.
Il garante è avvisato se salto una rata?
Sì, l'istituto informa il garante degli inadempimenti, perché lo riguardano direttamente.