Un importo contenuto come 3.000 euro è spesso più facile da ottenere anche per chi ha una segnalazione come cattivo pagatore, rispetto a cifre più elevate. Vediamo perché e quali strade sono realmente percorribili.
Perché l'importo ridotto aiuta
Più basso è l'importo richiesto, minore è il rischio che l'istituto si assume. Per questo, un prestito da 3.000 euro con una rata sostenibile ha statisticamente più probabilità di approvazione, anche in presenza di una segnalazione pregressa, rispetto a un importo molto più alto.
Questo non significa automaticamente approvazione garantita: la segnalazione al CRIF resta un elemento centrale della valutazione.
Cosa considerano gli istituti oltre alla segnalazione
- Gravità e tipo di segnalazione: un lieve ritardo saldato è diverso da un'insolvenza grave
- Tempo trascorso dalla segnalazione: più tempo è passato, meno pesa nella valutazione attuale
- Reddito attuale e sua stabilità
- Presenza di un garante, che può compensare il rischio percepito
Le opzioni concrete per chi ha una segnalazione
- Finanziarie specializzate in prestiti per profili non standard, che valutano il caso nel suo complesso e non si basano solo sull'esito automatico della verifica creditizia
- Prestito con garante, che riduce sensibilmente il rischio percepito dall'istituto
- Cessione del quinto, per lavoratori dipendenti e pensionati: essendo garantita dalla trattenuta diretta, è spesso più accessibile anche con una storia creditizia non perfetta
- Attendere la cancellazione della segnalazione, se prossima alla scadenza naturale prevista
Cosa verificare prima di accettare un'offerta
Chi ha una segnalazione creditizia è spesso bersaglio di proposte poco trasparenti. Prima di firmare qualsiasi contratto, verificare sempre:
- Che l'istituto sia regolarmente autorizzato (banca vigilata o intermediario iscritto all'OAM)
- Il TAEG completo, che su questi profili può essere più alto della media
- L'assenza di richieste di pagamenti anticipati prima dell'erogazione: è una delle pratiche tipiche delle truffe che si rivolgono proprio a chi ha difficoltà creditizie
Domande frequenti
Con una segnalazione CRIF si può ottenere qualsiasi importo?
No, la maggior parte degli istituti riduce drasticamente l'importo massimo concedibile o richiede garanzie aggiuntive per profili con segnalazioni attive.
Meglio aspettare che la segnalazione scada o cercare subito un prestito?
Dipende dall'urgenza della necessità: se la scadenza della segnalazione è vicina, attendere può aprire condizioni più favorevoli in tempi brevi.
Un garante annulla completamente il peso della segnalazione?
La riduce significativamente, perché sposta parte del rischio sul garante, ma resta comunque un elemento che l'istituto considera nella valutazione complessiva.