Nella quasi totalità dei casi il conto corrente serve, e non per una scelta arbitraria degli istituti: l'erogazione di un prestito avviene tramite bonifico e il rimborso attraverso l'addebito diretto (SDD) delle singole rate. Senza uno strumento su cui accreditare la somma e da cui prelevare automaticamente le rate mensili, la gestione dell'intero prestito diventa oggettivamente difficile, se non impossibile, per l'istituto finanziatore.
Perché il conto corrente è quasi sempre un requisito imprescindibile
- Erogazione tracciabile della somma, un requisito imposto anche dalla normativa antiriciclaggio, non solo da una prassi commerciale
- Addebito automatico della rata alla scadenza prevista, un meccanismo che riduce sensibilmente il rischio di ritardi nei pagamenti rispetto a modalità di pagamento manuali
- Verifica dei flussi finanziari: gli accrediti periodici che transitano sul conto aiutano concretamente l'istituto a confermare la coerenza del reddito dichiarato in fase di domanda
Le alternative realmente disponibili
- Il conto di base: uno strumento a costo contenuto o addirittura gratuito per determinate fasce di popolazione, sufficiente a coprire le esigenze minime di accredito e addebito richieste per un prestito
- Il libretto postale o il conto BancoPosta: alcuni istituti accettano l'accredito della somma su strumenti postali, un'alternativa da verificare caso per caso
- L'erogazione tramite assegno circolare, possibile presso alcune finanziarie in casi particolari, anche se il rimborso resta comunque generalmente legato a un meccanismo di addebito automatizzato
- La cessione del quinto: in questo caso specifico la rata è trattenuta direttamente alla fonte da stipendio o pensione, quindi il conto corrente serve principalmente per ricevere il capitale erogato, non per il rimborso vero e proprio
Il conto di base: un diritto spesso poco conosciuto
Vale la pena sapere che chiunque abbia i requisiti previsti ha per legge diritto ad aprire un conto di base, uno strumento pensato proprio per garantire l'accesso ai servizi bancari essenziali anche a chi ha disponibilità economiche limitate. Molte persone che pensano di non poter aprire un conto per motivi economici o documentali non sono a conoscenza di questo diritto, che rappresenta spesso la soluzione più diretta al problema di partenza, prima ancora di orientarsi verso un prestito.
Cosa fare se hai avuto difficoltà ad aprire un conto in passato
Se in passato ti sei visto rifiutare l'apertura di un conto corrente ordinario per segnalazioni creditizie o problemi documentali, è comunque importante sapere che il conto di base ha requisiti di accesso più semplici rispetto a un conto tradizionale. Risolvere questo primo passaggio è generalmente il presupposto indispensabile prima di poter anche solo iniziare a valutare una richiesta di prestito, qualunque sia l'istituto a cui vorresti rivolgerti.
Domande frequenti
Posso ricevere un prestito interamente in contanti?
No: per obbligo normativo legato all'antiriciclaggio e per esigenze di tracciabilità, l'erogazione avviene sempre tramite bonifico o strumenti equivalenti, mai in contanti per importi di questo tipo.
Serve che il conto sia intestato esattamente a me?
Sì, di norma il conto corrente deve essere intestato o quantomeno cointestato al richiedente del prestito, per garantire la coerenza tra chi firma il contratto e chi riceve materialmente la somma erogata.
Con la cessione del quinto serve comunque un conto corrente?
Serve comunque per ricevere il capitale erogato al momento della stipula; il rimborso delle rate, a differenza del prestito personale ordinario, è invece trattenuto direttamente da stipendio o pensione, senza passare dal conto corrente.
Il conto di base ha limitazioni particolari rispetto a un conto ordinario?
Il conto di base copre le operazioni bancarie essenziali (accredito, prelievo, addebiti automatici) a un costo contenuto o nullo per le fasce previste dalla normativa, ma può avere alcune limitazioni operative rispetto a un conto corrente ordinario completo: verifica sempre le condizioni specifiche presso l'istituto scelto.