Essere segnalati come cattivo pagatore blocca l'accesso a nuovi finanziamenti, ma la segnalazione non è permanente. Ecco come funziona la cancellazione e cosa si può fare concretamente.
Il primo passo: saldare il debito
La condizione necessaria per iniziare il percorso di uscita dalla segnalazione è regolarizzare la propria posizione, pagando l'importo dovuto (rate arretrate, eventuale capitale residuo se richiesto, interessi di mora maturati).
Quanto tempo resta visibile la segnalazione dopo il saldo
Anche dopo aver saldato, la segnalazione non scompare immediatamente: resta visibile nei sistemi di informazione creditizia per un periodo che dipende dal tipo di inadempienza:
- Ritardi lievi, regolarizzati rapidamente: la visibilità è più breve
- Inadempienze gravi o insolvenze: possono restare visibili fino a 36 mesi dalla data di regolarizzazione
Questi tempi sono stabiliti dal Codice di condotta a cui aderiscono i principali sistemi di informazione creditizia italiani, non da una scelta discrezionale del singolo istituto.
Si può accelerare la cancellazione?
In generale no: una volta regolarizzata la posizione, i tempi di conservazione del dato seguono le regole standard del sistema. Ci sono però alcune eccezioni:
- Se la segnalazione è stata effettuata per errore, si può contestarla direttamente al gestore del sistema (CRIF o altro) e, se necessario, tramite reclamo formale o segnalazione al Garante Privacy
- Se il debito è stato contestato con successo in sede legale, la segnalazione può essere rettificata
Come verificare la propria posizione
Chiunque ha diritto di richiedere gratuitamente l'accesso ai propri dati presenti nei sistemi di informazione creditizia, per verificare se e come è stata registrata una segnalazione, e la data prevista di cancellazione.
Cosa fare nel frattempo, se serve comunque un finanziamento
- Prestito con garante, che sposta parte del rischio percepito su un'altra persona
- Cessione del quinto, se si è dipendenti o pensionati: la garanzia della trattenuta diretta rende questa forma di credito spesso più accessibile
- Attendere la scadenza naturale della segnalazione, se non c'è urgenza
Domande frequenti
Pagare il debito cancella subito la segnalazione?
No, la segnalazione resta visibile per un periodo che va da alcuni mesi fino a 36 mesi, a seconda della gravità.
Si può chiedere la cancellazione anticipata?
Solo in casi di errore nella segnalazione o di contestazione legale accolta, non come richiesta discrezionale dopo il semplice saldo del debito.
Tutti gli istituti negano automaticamente un prestito a chi è segnalato?
No, alcuni valutano comunque la richiesta considerando il contesto complessivo (tempo trascorso, gravità, reddito attuale), ma la maggior parte applica policy più caute.