Non tutte le esigenze di liquidità richiedono migliaia di euro. Per spese contenute esiste un mercato specifico di prestiti di piccolo importo, con logiche di costo diverse rispetto ai prestiti personali tradizionali.
Cosa si intende per "piccolo importo"
Non esiste una soglia ufficiale, ma nella pratica di mercato si parla generalmente di prestiti tra poche centinaia di euro e 3.000-5.000 euro, spesso con durate brevi (da pochi mesi a 2-3 anni).
Perché il TAEG incide di più sui piccoli importi
Ogni prestito ha dei costi fissi di istruttoria, indipendentemente dall'importo richiesto. Su una cifra piccola, questi costi fissi pesano proporzionalmente di più rispetto a un prestito di importo maggiore, facendo salire il TAEG effettivo.
Esempio illustrativo (puramente indicativo): una spesa di istruttoria fissa di 100 euro incide molto di più, in percentuale, su un prestito di 1.000 euro rispetto a uno di 10.000 euro. È per questo che i prestiti di piccolo importo tendono ad avere TAEG più alti rispetto a quelli di importo maggiore, a parità di tasso nominale.
Quando ha senso un prestito di piccolo importo
- Per coprire una spesa specifica e contenuta (una riparazione, una bolletta imprevista)
- Quando si ha certezza di rimborso rapido, limitando l'impatto degli interessi nel tempo
- Come alternativa più strutturata rispetto a un fido o scoperto di conto corrente, spesso più costoso su base annua
Quando invece conviene valutare altro
- Se la spesa è ricorrente, meglio pianificare un fondo di risparmio piuttosto che ricorrere ripetutamente a piccoli prestiti
- Se si prevede di aver bisogno di importi maggiori a breve, può convenire valutare subito un prestito personale di importo più alto, con un TAEG proporzionalmente più basso, piuttosto che più richieste separate
Cosa confrontare prima di scegliere
- TAEG complessivo, non solo la rata mensile
- Costo totale del credito (somma di tutte le rate meno il capitale ricevuto)
- Eventuali costi fissi di gestione pratica, che su importi piccoli possono incidere molto
- Tempi di erogazione, spesso il criterio decisivo per chi ha un'urgenza reale
Domande frequenti
Un prestito piccolo è più facile da ottenere?
Generalmente sì: importi contenuti comportano un rischio minore per l'istituto e quindi un'istruttoria spesso più rapida e permissiva.
Conviene un microprestito o una carta con opzione a rate?
Dipende dal TAEG delle due opzioni, che vanno sempre confrontate caso per caso prima di scegliere.
Esiste un importo minimo richiedibile?
Varia da istituto a istituto: alcuni operatori fintech partono da poche centinaia di euro, altri hanno soglie minime più alte.