I titolari di pensione possono accedere sia ai prestiti personali "ordinari" sia a forme dedicate. Il reddito da pensione è considerato stabile e facilmente verificabile, il che gioca a favore; il limite principale è l'età massima alla scadenza del piano.
Reddito e documenti
Per i pensionati la prova del reddito è il cedolino della pensione (di solito l'ultimo o gli ultimi due) e la documentazione dell'ente erogatore (INPS o altra cassa). Serve inoltre documento d'identità, codice fiscale e coordinate del conto su cui viene accreditata la pensione.
Il limite di età
Gli istituti fissano un'età massima al termine del prestito, spesso tra 75 e 85 anni a seconda del prodotto e della presenza di coperture assicurative. Questo incide sulla durata massima ottenibile: più si è avanti con l'età, più il piano tende ad accorciarsi e la rata a salire a parità di importo.
Prestito personale o cessione del quinto della pensione
- Prestito personale: rata addebitata sul conto, importo e durata negoziabili, nessun vincolo di destinazione
- Cessione del quinto della pensione: rata trattenuta direttamente dall'ente pensionistico, entro il limite di un quinto dell'importo netto, con tasso concordato in convenzioni e assicurazione obbligatoria; accessibile anche a chi ha una storia creditizia debole
La scelta dipende da importo desiderato, età e profilo.
Convenzioni per i pensionati INPS
L'INPS mette a disposizione dei pensionati iscritti alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali forme di prestito diretto (piccolo prestito e prestiti pluriennali) e la cessione del quinto con banche convenzionate, a condizioni definite. Occorre verificare l'iscrizione alla Gestione e i requisiti specifici.
Cosa valutare
- La rata rispetto alla pensione netta, lasciando margine per le spese correnti
- Il costo dell'assicurazione obbligatoria nella cessione del quinto
- L'impatto dell'età sulla durata e quindi sulla rata
Domande frequenti
Un pensionato con 80 anni può ottenere un prestito?
Dipende dal prodotto: alcune cessioni del quinto arrivano fino a 85-90 anni alla scadenza, ma con durate ridotte. Il prestito personale ordinario ha spesso limiti più bassi.
La pensione minima è sufficiente?
Il reddito basso riduce l'importo ottenibile perché la rata deve restare sostenibile e, nella cessione, entro un quinto del netto.
La reversibilità è considerata reddito valido?
In genere sì, se stabile e documentabile; le condizioni possono variare per istituto.