"Cattivo pagatore" indica, nel linguaggio comune, chi risulta segnalato nei sistemi di informazioni creditizie (SIC) per ritardi o insoluti passati. Ottenere un prestito personale ordinario in questa condizione è difficile, ma esistono alcune strade e molte cautele da tenere.
Perché la richiesta viene spesso respinta
Gli istituti consultano CRIF e altri SIC in fase di istruttoria. Una segnalazione recente per ritardi gravi o per un finanziamento non rimborsato viene letta come rischio elevato e porta di frequente al rifiuto del prestito personale non garantito.
Le possibilità più concrete
- Cessione del quinto (dipendenti e pensionati): la rata è trattenuta alla fonte e il finanziamento è assistito da assicurazione obbligatoria, quindi è spesso accessibile anche con segnalazioni pregresse, purché il rapporto di lavoro o la pensione siano stabili
- Prestito con garante o cointestatario dotato di reddito e profilo creditizio solidi
- Piccoli importi presso finanziarie che valutano caso per caso, soprattutto se la segnalazione è datata o già regolarizzata
- Prestiti tra privati tramite piattaforme autorizzate, con condizioni comunque legate al profilo
Distinzione importante: segnalato ma non moroso
Un conto è avere una segnalazione per un ritardo poi sanato e ormai prossimo alla cancellazione; un altro è avere un debito ancora aperto e non pagato. Nel primo caso le probabilità migliorano con il tempo; nel secondo, la priorità è sistemare il debito esistente, non aggiungerne uno nuovo.
Attenzione alle truffe
Chi è in difficoltà è bersaglio di offerte ingannevoli. Segnali di allarme:
- Richiesta di anticipi, "spese di sblocco" o ricariche prima dell'erogazione
- Promesse di prestito garantito a chiunque, senza controlli
- Operatori non iscritti all'albo di Banca d'Italia o all'OAM
- Contatti solo via messaggistica, senza documentazione precontrattuale
Nessun intermediario serio chiede denaro in anticipo per erogare un prestito.
Cosa fare prima di richiedere
- Richiedi la visura della tua posizione ai SIC e verifica date e importi
- Contesta eventuali errori
- Valuta un consolidamento dei debiti esistenti se ancora aperti
- Rivolgiti a operatori autorizzati e confronta il TAEG
Domande frequenti
Esiste un prestito "sicuro" per cattivi pagatori?
Nessun prestito è garantito a prescindere. La cessione del quinto è la via più praticabile per chi ha reddito da lavoro dipendente o pensione.
Dopo quanto tempo si esce dalla segnalazione?
Dipende dal tipo di dato: le informazioni negative si cancellano automaticamente decorsi i termini previsti dal codice di condotta.
Un piccolo prestito pagato bene aiuta?
Sì: costruire nuova storia positiva è uno dei modi più efficaci per rientrare in un profilo finanziabile.