Chiunque abbia richiesto un prestito ha probabilmente sentito nominare il CRIF, ma non sempre è chiaro cosa sia esattamente e come funzioni davvero.
Cos'è il CRIF
CRIF è una società privata che gestisce uno dei principali Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) in Italia: una banca dati che raccoglie informazioni sui finanziamenti richiesti e in corso da parte di privati e imprese. Non è un ente pubblico né un'autorità di vigilanza: è un archivio a cui le banche e le finanziarie aderenti trasmettono e consultano dati sui crediti erogati.
In Italia esistono più sistemi di informazione creditizia (oltre a CRIF, anche Experian e CTC): non tutti gli istituti aderiscono agli stessi sistemi, quindi la propria posizione può risultare diversa a seconda dell'archivio consultato.
Che dati raccoglie
- Richieste di finanziamento effettuate (anche se poi non concluse)
- Finanziamenti attivi, con importo e stato dei pagamenti
- Ritardi nei pagamenti delle rate
- Insolvenze e inadempienze gravi
Come influisce sulla possibilità di ottenere un prestito
Quando si presenta una richiesta di finanziamento, l'istituto consulta il CRIF (e spesso altri sistemi analoghi) per verificare la propria storia creditizia. Una posizione senza segnalazioni negative aumenta le probabilità di approvazione; segnalazioni di ritardo o insolvenza le riducono, a volte fino al rifiuto automatico.
Come consultare la propria posizione
Chiunque ha diritto di consultare gratuitamente i propri dati presenti nei sistemi di informazione creditizia, attraverso una richiesta diretta a CRIF (o agli altri gestori) tramite i canali ufficiali indicati sul loro sito. È una buona pratica farlo prima di richiedere un finanziamento importante, per verificare eventuali segnalazioni di cui non si è a conoscenza.
Domande frequenti
Il CRIF è un ente statale?
No, è una società privata che gestisce un archivio consultato su base convenzionale dagli istituti di credito aderenti.
Tutte le banche consultano lo stesso archivio?
No, esistono più sistemi di informazione creditizia in Italia, e non tutti gli istituti aderiscono agli stessi.
Quanto restano visibili le segnalazioni negative?
Dipende dal tipo di segnalazione: da alcuni mesi fino a 36 mesi per le inadempienze più gravi, a partire dalla data di regolarizzazione.