Il rifiuto di una richiesta di prestito è più comune di quanto si pensi e non è definitivo. La cosa più utile è capire il motivo prima di presentare una nuova domanda, per non accumulare richieste ravvicinate che peggiorano il profilo.
Perché un prestito viene rifiutato
Le cause più frequenti:
- Reddito insufficiente rispetto alla rata richiesta
- Rapporto rata/reddito troppo alto per la presenza di altri finanziamenti
- Segnalazioni negative nei sistemi di informazioni creditizie (CRIF e altri SIC) o in Centrale Rischi
- Anzianità lavorativa o tipo di contratto non in linea con i requisiti
- Documentazione incompleta o incoerente
- Assenza di garante dove sarebbe necessario
I primi passi dopo il rifiuto
- Chiedi il motivo: se il rifiuto dipende dalla consultazione di una banca dati, l'istituto deve indicartelo e segnalarti il sistema consultato.
- Verifica la tua posizione nei SIC (CRIF e altri) e, se sei o sei stato affidato, in Centrale Rischi di Banca d'Italia: puoi accedere gratuitamente ai tuoi dati.
- Controlla eventuali errori: dati non aggiornati o segnalazioni non dovute possono essere contestati e rettificati.
Come aumentare le probabilità alla richiesta successiva
- Riduci l'importo o allunga la durata per abbassare la rata
- Chiudi o riduci altri debiti in corso, o valuta un consolidamento
- Aggiungi un garante o un cointestatario con reddito dimostrabile
- Presenta documentazione reddituale completa e recente
- Evita di moltiplicare le richieste in pochi giorni: ogni istruttoria lascia traccia
Quanto aspettare prima di riprovare
Non esiste un termine di legge, ma è prudente lasciar passare qualche settimana, sistemare il punto debole emerso e poi rivolgersi a un istituto con requisiti coerenti con il proprio profilo, anziché ripresentare la stessa domanda subito.
Domande frequenti
Il rifiuto viene registrato da qualche parte?
La richiesta di prestito viene registrata nei SIC per un periodo limitato anche se non concessa; l'esito negativo in sé non è una "segnalazione da cattivo pagatore".
Se mi rifiuta una banca mi rifiutano tutte?
Non necessariamente: criteri e soglie variano da istituto a istituto. Conta però il motivo del rifiuto: se è un reddito insufficiente, difficilmente cambierà altrove a parità di richiesta.
Un mediatore creditizio può aiutarmi?
Può orientarti verso l'istituto più adatto al tuo profilo, ma non può garantire l'esito. Verifica sempre che sia iscritto all'OAM.